Durch Gamification zu finanzieller Sicherheit / finanzieller Freiheit

Die Werbebranche ist schlau. Sie nutzt uralte Instinkte gnadenlos aus, um uns zu mehr Konsumausgaben zu bewegen – Angewohnheiten, die uns seit Beginn der Menschheit einprogrammiert sind. Lass uns den Spieß, oder besser gesagt das Spiel, umdrehen! Nutze diese Veranlagungen, um auf dem Weg zu finanzieller Sicherheit/Freiheit motiviert zu bleiben.

Welches Spiel wird gnadenlos gespielt?

Das Spiel besteht darin, etwas zu sammeln. Viele Menschen lieben das. Dabei kommt es auf den Prozess des Sammelns an, das Komplettieren der Sammlung, die Freude darüber, wieder ein neues passendes Stück gefunden zu haben. Menschen waren und bleiben „Jäger und Sammler“.

Es gibt eine Sammelleidenschaft, der viele nicht widerstehen können, und hier setzt die Werbemaschinerie an: Sticker oder Bildchen mit passendem Sammelalbum dazu. Für jede zehn Euro Einkauf im Supermarkt gibt es so ein Päckchen mit den Bildern. Jaja, das ist eigentlich für Kinder. Aber egal, ob wirklich durch Kinder oder Enkel angespornt, oder ob jene nur als Alibi herhalten müssen, die Idee funktioniert.

Auch das Sammeln von irgendwelchen Treuepunkten, Herzchen oder dergleichen, für die man dann Prämienprodukte zum Sonderpreis bekommt, funktioniert hervorragend und kurbelt die Verkäufe an.

Deine neuen Spielregeln

Wie lässt sich ein solches Spielchen gestalten, um den Weg zur finanziellen Sicherheit bzw. finanziellen Freiheit Schritt für Schritt zu schaffen? Ganz einfach: Mach aus diesen Schritten Sammelobjekte!

Beginne damit, „Tage finanzieller Sicherheit“ zu sammeln, bis du 365, also das ganze Jahr zusammen hast. Was ist ein „Tag finanzieller Sicherheit“? Das sind passive Einnahmen pro Jahr, die für deinen grundlegenden Lebensunterhalt für einen Tag ausreichen.

Nehmen wir an, du benötigst pro Tag 50 EUR, also pro Jahr 365*50 EUR = 18.250 EUR, oder pro Monat knapp 1.521 EUR. Verwende stattdessen deine Zahlen. Ich bleibe der Einfachheit halber beim 50-EUR-Beispiel.

Für jede 50 EUR, die du durch passive Einkommensquellen pro Jahr verdienst, bekommst du ein Objekt für deine Sammlung. Als Sammelalbum kannst du einen alten Kalender verwenden oder dir etwas extra dafür gestalten, was vielleicht noch mehr Spaß macht.

Beispiele für Spielzüge

Nehmen wir an, du kaufst für 2.000 EUR, die du vorher zusammengespart hast, ein paar Stücke einer Dividendenaktie, die dir nun jährlich Dividendenrendite bringt, zunächst 2,5%, also eben 50 EUR. Damit hast du bereits einen Tag für deine Sammlung. Dafür kannst du nun ein Kreuz machen oder ein entsprechendes Kästchen ausmalen, vielleicht sogar mit einem Bildchen bekleben. Was dir am besten gefällt.

Das geht nicht nur mit Anlagen in Wertpapieren, sondern auch mit anderen passiven Einkommensquellen. Wenn du z.B. Experte auf einem Gebiet bist, ein E-Book darüber schreibst und über Amazon KDP verkaufst, was dir jeden Monat ein paar Euro bringt, hast du wieder ein paar Tage für deine Sammlung. Selbst, wenn deine monatlichen Einnahmen daraus im Schnitt nur 12,50 EUR betragen. Im Jahr sind das immerhin 150 EUR und damit wieder drei Tage (Kästchen, Bildchen o.ä.) in deiner Sammlung.

Betreibst du wie ich einen Blog oder irgendeine Art von Info-Webseite, auf der du Affiliate-Werbung (provisionsbasierte Empfehlungen) schaltest, die dir jeden Monat ein paar Einnahmen bringen, hast du weitere Tage für deine Sammlung. Bei nur 25 EUR im Monat sind das im Jahr bereits 300 EUR, also weitere sechs „Sammlerstücke“.

Mit größeren Summen funktionieren natürlich andere Dinge, wie z.B. Mieteinnahmen aus Immobilien. Je nachdem, was für dich möglich und auch angenehm ist. Bedenke bei allem, dass Steuern anfallen können, die natürlich abzuziehen sind.

Einrichtung und Durchführung des Spiels

Rechne dir also den Betrag für einen Tag aus. Vielleicht führst du bereits Buch über alle deine Ausgaben. Ansonsten suche dir alles zusammen und rechne am besten deine jährlichen Kosten aus. So berücksichtigst du auch Zahlungen, die du seltener als einmal im Monat leistest. Dann teile die Summe durch 365 und du hast die Zahl, die du brauchst.

Übertreibe es nicht mit der Genauigkeit. Ganz genau bekommst du es sowieso nicht hin. Sowohl die Ausgaben als auch die passiven Einnahmen werden schwanken. Setze die Ausgaben im Zweifelsfalle eher höher an, die Einnahmen eher niedriger.

Passive Einkommensquellen, also etwas das dir Ertrag bringt, ohne dass du dafür deine Zeit eintauschen musst, sind niemals zu 100% passiv. Oftmals kostet der Aufbau einer solchen Quelle am Anfang sehr viel Arbeitsaufwand. Das Kapital für erste Wertpapierkäufe musst du meistens durch aktive Arbeit verdienen. Vor den Einnahmen für ein E-Book muss dieses erst geschrieben werden.

Auch später ist dann meistens noch irgendeine Art von „Wartung“ nötig. Quellen können auch versiegen. Wenn z.B. der Inhalt eines E-Books überholt ist, und du keine Überarbeitung machst, sinken die Einnahmen oder bleiben ganz weg.

Andererseits kannst du nach und nach immer weitere Quellen erschließen und so ein Wachstum erreichen, das allein durch aktive Arbeit „im Hamsterrad“ nicht möglich wäre.

Einige Einkommensquellen wachsen sogar von selbst und steigern das Einkommen von Jahr zu Jahr. Wenn du Dividenden-Aktien guter Unternehmen, z.B. sogenannter Dividendenaristokraten, kaufst, werden die (passiven) Dividenden-Einnahmen dafür von Jahr zu Jahr steigen, solange das Unternehmen gut wirtschaftet.

Was denkst du?

Sicher hast du noch weitere Ideen, um ein solches Spielchen voranzutreiben. Wenn dir die hier beschriebene „Gamification-Idee“ jedoch zu verspielt sein sollte, schau mal in diesen Artikel: Finanzielle-Sicherheits-Quote. Darin habe ich eine andere Variante dargestellt, wie du deine Fortschritte sichtbar machen und dich damit immer weiter motivieren kannst.

Ich hoffe, du konntest aus meinem Artikel ein paar Anregungen mitnehmen, und freue mich über Kommentare oder auch andere Anregungen zum Thema.